江陰市統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案 發(fā)布時(shí)間：2024/08/01

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的一系列具體部署，依照國務(wù)院辦公廳《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案的通知》 （國辦發(fā)〔2024〕15號）《關(guān)于深入開(kāi)展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》（發(fā)改財金〔2019〕1491號），江蘇省發(fā)改委、江蘇銀保監局、省地方金融管理局、人民銀行南京分行四部門(mén)《關(guān)于深入推進(jìn)“信易貸”工作大力支持中小微企業(yè)融資的通知》（蘇發(fā)改信用發(fā)〔2020〕870號）及《江陰市創(chuàng )新信用管理與服務(wù)縣域試點(diǎn)方案》（澄政發(fā)〔2022〕54號）等文件要求，加快整合全市公共信用數據、行業(yè)信貸扶持政策、金融機構信貸資源，積極推動(dòng)江陰地方特色融資信用服務(wù)平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“澄易貸”）建設運行，進(jìn)一步加強全市信用信息共享，充分發(fā)揮信用信息應用價(jià)值，實(shí)現企業(yè)信用價(jià)值可量化可兌現，有效提升中小微企業(yè)融資便利水平，提出如下實(shí)施方案。

一、總體要求

以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構建新發(fā)展格局，著(zhù)力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，健全數據基礎制度，加大融資信用服務(wù)平臺建設統籌力度，健全信用信息歸集共享機制，深入開(kāi)展“信易貸”工作，深化信用大數據應用，保障信息安全和經(jīng)營(yíng)主體合法權益，推動(dòng)金融機構轉變經(jīng)營(yíng)理念、優(yōu)化金融服務(wù)、防控金融風(fēng)險，為企業(yè)特別是中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

二、工作目標

通過(guò)2—3年的時(shí)間，全面提升我市“信易貸”工作水平，構建有效的組織推進(jìn)和實(shí)施運作機制，形成江陰營(yíng)商環(huán)境的特色品牌。主要目標：

（一）強化“澄易貸”平臺支撐。提高江陰市“澄易貸”綜合服務(wù)平臺支撐能力，成為我市政府公共信用數據對接行業(yè)信貸扶持政策、金融機構數據綜合應用的節點(diǎn)和樞紐，充分發(fā)揮政府數據價(jià)值；整體對接國家、省“信易貸”平臺，完成與市信用監管服務(wù)一體化平臺、信用鎮街（園區）子平臺及金融服務(wù)、地方征信等平臺數據共享、業(yè)務(wù)互動(dòng)，突出平臺疊加效益，合力打造江陰立體化“澄易貸”支撐體系；實(shí)現平臺注冊、實(shí)名認證、授權查詢(xún)企業(yè)占比全市注冊企業(yè)數（含個(gè)體戶(hù)）分別達到50%、30%、30%的目標。

（二）豐富“澄易貸”應用場(chǎng)景。依托特色小鎮、產(chǎn)業(yè)園區、區域性產(chǎn)業(yè)集群，打造一批“澄易貸”試點(diǎn)示范區；簽約一批合作金融機構，推出一批有特色、有成效、可復制、可推廣的“澄易貸”產(chǎn)品和服務(wù)項目；總結一整套可復制、易推廣的經(jīng)驗做法；評選一批“澄易貸”創(chuàng )新服務(wù)產(chǎn)品，表彰一批先進(jìn)集體和個(gè)人；爭創(chuàng )全省、全國信易貸試點(diǎn)推廣應用項目，形成江陰縣域特色信易貸產(chǎn)品。

（三）形成“澄易貸”服務(wù)體系。對接全市現有風(fēng)險補償資金池，形成政府和金融、擔保、保險機構、企業(yè)共同參與多層次的“澄易貸”防控、緩釋機制，撬動(dòng)金融資源更好地服務(wù)我市中小微企業(yè)發(fā)展；構建有效的組織推進(jìn)和實(shí)施運作機制，充分發(fā)揮信用在中小微企業(yè)融資中的關(guān)鍵作用，進(jìn)一步暢通資金直達機制，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力；打造江陰營(yíng)商環(huán)境“澄易貸”亮點(diǎn)品牌。

三、重點(diǎn)工作

（一）強化平臺支撐，提高服務(wù)能力

統籌規劃公共信用信息系統和“澄易貸”平臺建設，實(shí)現“信易貸”平臺與其他金融服務(wù)平臺、政務(wù)服務(wù)系統的資源整合和應用，以大數據支撐提升全市“澄易貸”發(fā)展質(zhì)效。“澄易貸”平臺作為政府公共信用數據和金融數據對接的節點(diǎn)和樞紐，為金融機構和企業(yè)提供更加全面的支撐和服務(wù)。

1．強化市“澄易貸”平臺支撐功能。發(fā)揮政府數據優(yōu)勢，利用大數據、人工智能等技術(shù)，強化“澄易貸”平臺支撐能力。無(wú)縫對接市各金融服務(wù)平臺、企業(yè)征信平臺，發(fā)揮平臺疊加效應。在基礎功能完備的基礎上，個(gè)性化開(kāi)展金融信貸信用等級分類(lèi)認證、篩查服務(wù)，延伸“澄易貸”平臺功能，打通金融機構、信用服務(wù)機構、擔保機構、保險機構等相關(guān)主體之間的業(yè)務(wù)系統，優(yōu)化放貸服務(wù)方式，建立“在線(xiàn)一站式”交易，打造智能便捷的服務(wù)流程，有效提升中小微企業(yè)操作體驗，提高貸款申請審批效率?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委（綜合服務(wù)中心）、市數據局、人民銀行江陰支行、江陰銀保監組、市城發(fā)集團】

2．突出“澄易貸”APP便捷服務(wù)功能。以全市信用監管服務(wù)一體化平臺總入口澄易貸APP作為“信易貸”服務(wù)載體。實(shí)現統一用戶(hù)體系，產(chǎn)品發(fā)布、數據共享，業(yè)務(wù)協(xié)同，開(kāi)設“澄易貸”服務(wù)專(zhuān)欄，整合相關(guān)信易貸產(chǎn)品，加強數據歸集共享，為全市企業(yè)和金融機構提供數字金融融合服務(wù)?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委（綜合服務(wù)中心）、市數據局、市城發(fā)集團】

3．發(fā)揮“澄易貸”平臺綜合服務(wù)能力。根據國家、省相關(guān)“信易貸”平臺對接要求，加快完成上級綜合金融服務(wù)平臺與“澄易貸”平臺的系統對接，實(shí)現數據互通共享，打通業(yè)務(wù)體系，融入全市“信易貸”服務(wù)體系。積極加大服務(wù)覆蓋面，形成多層級多部門(mén)密切配合、共同推進(jìn)、優(yōu)勢互補的工作格局。（責任單位：市發(fā)改委、人民銀行江陰支行、江陰銀保監組、市科技局、市工信局、市人社局、市商務(wù)局、市農業(yè)農村局、市市場(chǎng)監管局、市生態(tài)環(huán)境局、市稅務(wù)局、市公積金中心等相關(guān)部門(mén)、市城發(fā)集團）

（二）加大信息歸集，健全共享機制

充分發(fā)揮信用信息應用價(jià)值，加大對守信主體的融資支持力度，健全信用信息歸集、共享、查詢(xún)機制，切實(shí)利用信用信息加強對中小微企業(yè)的金融服務(wù)，破解銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題。

1．加大信用信息歸集力度。根據國家、省“信易貸”數據歸集要求，明確信息歸集范圍。重點(diǎn)歸集稅務(wù)、市場(chǎng)監管、海關(guān)、司法、醫保、社保、車(chē)輛、住房公積金、不動(dòng)產(chǎn)以及水、電、氣等公共事業(yè)繳費信息和各類(lèi)行政監管信息，常態(tài)化歸集《國家信用信息歸集共享清單》所列企業(yè)人員信息、各類(lèi)資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等信息，授權歸集企業(yè)財務(wù)、資產(chǎn)等信息，綜合反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況，有利于平臺和金融機構開(kāi)展信用評價(jià)，有針對性提供融資產(chǎn)品和服務(wù)的信息。優(yōu)化信息歸集方式，大力提升信息歸集的時(shí)效性和完整性，健全自動(dòng)采集和實(shí)時(shí)更新機制?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委（綜合服務(wù)中心）、市數據局、市公安局、市人社局、市資規局、市市監局、市醫療保障局、市法院、市公積金中心、市稅務(wù)局、江陰海關(guān)等相關(guān)部門(mén)，各鎮街（園區）、江南水務(wù)、供電公司、天力燃氣】

2．提升信用信息共享質(zhì)效。根據《江蘇省社會(huì )信用條例》要求，依法依規推動(dòng)公共信用信息向市場(chǎng)主體有序開(kāi)放，建立適應數字經(jīng)濟、平臺經(jīng)濟、共享經(jīng)濟、普惠金融發(fā)展的信用管理機制；支持信用服務(wù)機構、各類(lèi)金融機構深度運用本地特色數據資源，整合多元互聯(lián)網(wǎng)數據資源和銀企對接通道。加強數據質(zhì)量協(xié)同治理，統一數據歸集標準，及時(shí)做好信用信息修復，健全信息更新維護機制，確保數據真實(shí)、準確、完整。著(zhù)力解決數據共享頻次不夠、接口調用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問(wèn)題，進(jìn)一步提升信用信息共享效率。根據數據提供單位需求，定期反饋數據使用情況及成效?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委（綜合服務(wù)中心）、市數據局、各相關(guān)部門(mén)、市城發(fā)集團】

3．健全企業(yè)信用融資機制。建立企業(yè)金融信貸信用等級分類(lèi)及標準，制定并組織實(shí)施《江陰市企業(yè)金融信貸信用等級認證指引（試行）》，推進(jìn)全市銀行機構按企業(yè)信用認證等級分類(lèi)實(shí)施信貸政策；依托“澄易貸”平臺企業(yè)數據等級認證評價(jià)模型，常態(tài)化實(shí)施“澄易貸”月度推薦信用白名單企業(yè)機制；推進(jìn)信用機構與金融機構（銀行、擔保、保險等）合作開(kāi)發(fā)“澄易貸”產(chǎn)品，引導金融機構在信貸審批、證券發(fā)行、信貸擔保等業(yè)務(wù)領(lǐng)域主動(dòng)使用信用產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵金融機構與公共信用服務(wù)平臺、江陰地方征信平臺等進(jìn)行業(yè)務(wù)互聯(lián)、數據共享、共同優(yōu)化企業(yè)信用評級評分，分領(lǐng)域、分行業(yè)研究制定中小微企業(yè)融資信用評價(jià)指標體系，對企業(yè)進(jìn)行全方位、全景式畫(huà)像，實(shí)現企業(yè)信用融資“精準畫(huà)像”?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委（綜合服務(wù)中心）、市數據局、市城發(fā)集團、各金融機構】

（三）完善合作機制，增強宣傳力度

加強政銀企溝通協(xié)調，全面加大政策支持機制、建立政銀企常態(tài)化對接機制，不斷優(yōu)化金融發(fā)展生態(tài)。廣泛開(kāi)展線(xiàn)上線(xiàn)下系列宣傳活動(dòng)，推廣“信易貸”相關(guān)產(chǎn)品、政策信息，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

1．加強支撐合作。出臺相關(guān)政策，健全全市風(fēng)險基金保障體系。推動(dòng)各金融機構、保險、擔保機構、大數據公司、三大電信運營(yíng)商等與“澄易貸”平臺開(kāi)展深度戰略合作，簽署“信易貸”合作協(xié)議書(shū)，建立多方互動(dòng)、互相促進(jìn)、共同推動(dòng)的合作機制?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委、市財政局、人民銀行江陰支行、江陰銀保監組，各相關(guān)部門(mén)（單位）、市城發(fā)集團】

2．加大推廣力度。各鎮街（園區）、各部門(mén)積極組織“澄易貸”系列宣傳活動(dòng)，通過(guò)開(kāi)展線(xiàn)下論壇、產(chǎn)品發(fā)布會(huì )、政策解讀等方式加強宣傳引導。組織各金融機構和各類(lèi)企業(yè)入駐“澄易貸”平臺，有序發(fā)布信貸產(chǎn)品，融資需求，建立信用良好快捷的融資通道。依托政務(wù)服務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)熱線(xiàn)、信用門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、微信公眾號、“最江陰”APP等渠道和方式，擴大“澄易貸”的社會(huì )影響力，切實(shí)為信用良好的中小微企業(yè)解決融資需求。（責任單位：市發(fā)改委、人民銀行江陰支行、江陰銀保監組、各相關(guān)部門(mén)、市城發(fā)集團）

3．完善統計分析。按照國家和省“信易貸”數據指標和統計口徑，每月統計分析登記注冊企業(yè)數、授信額度、放貸金額、信用貸款放款金額、推薦企業(yè)等信息的統計、上報工作。市發(fā)改委牽頭落實(shí)“澄易貸”平臺數據統計，銀保監組牽頭落實(shí)每月全市未入駐平臺的“信易貸”數據統計，加強對企業(yè)貸款增速、加權平均利率、新增有貸戶(hù)、首貸戶(hù)和金融產(chǎn)品創(chuàng )新等重點(diǎn)指標的統計分析。（責任單位：市發(fā)改委、人民銀行江陰支行、江陰銀保監組）

（四）圍繞市場(chǎng)需求，激發(fā)創(chuàng )新活力

構建基于信用的普惠金融服務(wù)體系，統一全市政策性融資信用貸款入駐平臺對接機制，建立依企業(yè)信用融資等級分類(lèi)享受財政信貸扶持政策，由平臺扎口落實(shí)行業(yè)信用白名單推薦和保障信貸扶持服務(wù)政策；鼓勵和引導金融機構開(kāi)發(fā)“澄易貸”產(chǎn)品，創(chuàng )新信用融資貸款模式，同時(shí)促進(jìn)社會(huì )信用擔保、社會(huì )信用保險等信用產(chǎn)品創(chuàng )新，開(kāi)展試點(diǎn)示范，鼓勵探索創(chuàng )新。

1．推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸扶持事項入駐“澄易貸”。推進(jìn)科技貸、蘇信貸、政采貸、蘇崗貸、蘇創(chuàng )貸、蘇服貸、農業(yè)貸、質(zhì)量貸、安全生產(chǎn)貸、環(huán)保貸、稅易貸等重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域各級系列政策扶持信貸事項入駐平臺一體化運行，平臺依托企業(yè)數據等級認證評價(jià)，實(shí)時(shí)線(xiàn)上對接企業(yè)申報，快速撮合銀行放貸，進(jìn)一步提高企業(yè)信用貸款的便捷性和可得性，增強企業(yè)信易貸政策獲得感?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委、人民銀行江陰支行、市科技局、市工信局、市財政局、市人社局、市商務(wù)局、市農業(yè)農村局、市市場(chǎng)監管局、應急局、市生態(tài)環(huán)境局、市稅務(wù)局，市城發(fā)集團，各金融機構】

2．鼓勵引導金融機構創(chuàng )新“澄易貸”產(chǎn)品。建立健全“政策找人”機制，支持融資信用服務(wù)平臺與金融機構建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗室，開(kāi)展聯(lián)合建模應用。鼓勵金融機構積極對接融資信用服務(wù)平臺，充分利用信用信息優(yōu)化信貸產(chǎn)品研發(fā)、信用評估和風(fēng)險管理等推動(dòng)各項金融便民惠企政策通過(guò)平臺直達中小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體。開(kāi)發(fā)戰略性新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)、綠色低碳發(fā)展、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈、“三農”等特色功能模塊，支持金融機構用好特色化信用信息，面向市場(chǎng)需要推出細分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。引導各類(lèi)政策資源和金融資源加快投向優(yōu)質(zhì)誠信中小微企業(yè)。支持各行業(yè)各領(lǐng)域探索創(chuàng )新“澄易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。提升“澄易貸”推廣水平，提高金融服務(wù)的及時(shí)性和針對性?！矩熑螁挝唬焊飨嚓P(guān)部門(mén)，市城發(fā)集團，各金融機構，各鎮街（園區）】

3．鼓勵開(kāi)發(fā)線(xiàn)上客戶(hù)端“澄易貸”產(chǎn)品。依托融資信用服務(wù)平臺等，建立“線(xiàn)上公證”、“線(xiàn)上仲裁”機制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭，高效處置金融糾紛。支持各金融機構與“澄易貸”APP平臺合作，依托大數據打造快捷、安全、低成本的通道，實(shí)現產(chǎn)品申請、審批、授信、放貸的“線(xiàn)上一站式”辦理，讓企業(yè)享受“全線(xiàn)上、無(wú)抵押、免擔保、純信用”的24小時(shí)自動(dòng)申請貸款服務(wù)?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委（綜合服務(wù)中心）、市數據局、市城發(fā)集團、各金融機構】

4．積極開(kāi)展“澄易貸”示范建設。加快推動(dòng)農村信用體系建設，支持金融機構開(kāi)發(fā)農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專(zhuān)屬的金融產(chǎn)品和服務(wù)，適度提高信用貸款比例。依托特色小鎮、產(chǎn)業(yè)園區、區域性產(chǎn)業(yè)集群，打造一批“澄易貸”試點(diǎn)示范區。大力推進(jìn)鎮街（園區）“澄易貸”工作，組織各級工業(yè)園區、開(kāi)發(fā)區為中小微特別是中小微科技企業(yè)推廣“澄易貸”平臺，支持創(chuàng )新金融產(chǎn)品進(jìn)園區，助力園區科技企業(yè)發(fā)展?！矩熑螁挝唬焊鞑块T(mén)、鎮街（園區），各金融機構】

四、組織保障

（一）加強組織領(lǐng)導，建立協(xié)調機制。建立市社會(huì )信用體系建設領(lǐng)導小組統籌領(lǐng)導下的“澄易貸”專(zhuān)項工作推進(jìn)機制。進(jìn)一步加強各部門(mén)協(xié)作聯(lián)動(dòng)，市發(fā)改委、市財政局、人民銀行江陰市支行、江陰銀保監組共同建立工作協(xié)調機制，協(xié)調解決工作推進(jìn)中的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，指導各鎮街（園區）、部門(mén)單位開(kāi)展“信易貸”工作。充分發(fā)揮金融機構、商會(huì )協(xié)會(huì )、信用服務(wù)機構等各類(lèi)社會(huì )主體的作用，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力?！矩熑螁挝唬焊鞑块T(mén)、鎮街（園區），各相關(guān)部門(mén)】

（二）實(shí)施增信扶持，加大財政保障。財政局協(xié)同相關(guān)部門(mén)要研究出臺支持“澄易貸”系列政策，補充增設“澄易貸”專(zhuān)項風(fēng)險緩釋基金或風(fēng)險補償金，指導支持金融機構、信用服務(wù)機構創(chuàng )新更多產(chǎn)品，為信易貸注入充足的發(fā)展動(dòng)力和保障?！矩熑螁挝唬菏胸斦?、新國聯(lián)、鎮街（園區），各相關(guān)部門(mén)】

（三）加大指導力度，強化考核激勵。各鎮街、各部門(mén)要加大“澄易貸”工作重視和推動(dòng)力度，建立推廣機制，確保對支持中小微企業(yè)融資落到實(shí)處。市發(fā)改委會(huì )同有關(guān)部門(mén)對全市“澄易貸”工作進(jìn)行考核和指導，定期總結工作成效，對評價(jià)結果較差地區和部門(mén)進(jìn)行每月專(zhuān)項督導；市人民銀行江陰市支行將金融機構使用公共信用信息數據開(kāi)展“信易貸”融資工作列入考核激勵機制中；江陰銀保監組將“信易貸”業(yè)務(wù)推動(dòng)情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)，并作為普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位評選的重要考量因素?！矩熑螁挝唬菏邪l(fā)改委、人民銀行江陰市支行、江陰銀保監組、各鎮街（園區），各相關(guān)部門(mén)】

（四）規范信用服務(wù)，完善信用監管。制定信用信息平臺的授權運營(yíng)條件和標準。在確保信息安全的前提下，依法合規向包括征信機構在內的各類(lèi)信用服務(wù)機構穩步開(kāi)放數據，積極培育信用服務(wù)市場(chǎng)，提升信用融資供需匹配效率。金融機構應當建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風(fēng)險防控體系，加強監測預警和提前處置。鼓勵銀行業(yè)金融機構與保險公司開(kāi)展信用保證保險等業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險分擔機制。完善信用監管機制，著(zhù)力把控風(fēng)險，規范企業(yè)信用修復途徑，實(shí)現以信獲貸、以貸促信的良性循環(huán)。（責任單位：市發(fā)改委、人民銀行江陰市支行、江陰銀保監組、城發(fā)集團）

（五）保障信息安全，維護主體權益。除依法依規可向社會(huì )公開(kāi)的數據外，數據來(lái)源部門(mén)提供的涉及商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的數據應當獲得企業(yè)或個(gè)人授權后方可查詢(xún)、加工、分析和使用。數據傳輸和接收單位應當建立系統日志，完整記錄數據訪(fǎng)問(wèn)、操作等信息，避免越權操作，并建立相關(guān)制度對違反規定人員追究法律責任?！矩熑螁挝唬菏袛祿?、市發(fā)改委（發(fā)展改革綜合服務(wù)中心）、人民銀行江陰市支行、江陰銀保監組、城發(fā)集團】

附件：1．江陰市“澄易貸”專(zhuān)項工作小組成員單位名單

2．江陰市企業(yè)金融信貸信用等級認證指引（試行）

3．江陰市“澄易貸”專(zhuān)項工作推進(jìn)督查表

江陰市社會(huì )信用體系建設領(lǐng)導小組辦公室

2024年6月29日

澄信用辦發(fā)〔2024〕14號（江陰市統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案）.doc