國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案的通知 發(fā)布時(shí)間：2022/01/03

國辦發(fā)〔2021〕52號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

　　《加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現印發(fā)給你們，請認真組織實(shí)施。

　　各地區、各部門(mén)要認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強社會(huì )信用體系建設、促進(jìn)中小微企業(yè)融資的決策部署，圍繞保市場(chǎng)主體、應對新的經(jīng)濟下行壓力，加快信用信息共享步伐，深化數據開(kāi)發(fā)利用，創(chuàng )新優(yōu)化融資模式，加強信息安全和市場(chǎng)主體權益保護，助力銀行等金融機構提升服務(wù)中小微企業(yè)能力，不斷提高中小微企業(yè)貸款可得性，有效降低融資成本，切實(shí)防范化解風(fēng)險，支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展，保持經(jīng)濟平穩運行，為構建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

國務(wù)院辦公廳

　　2021年12月22日

　?。ù思_(kāi)發(fā)布）

加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案

　　中小微企業(yè)是穩增長(cháng)、促就業(yè)、保民生的重要力量。近年來(lái)，金融供給側結構性改革深入推進(jìn)，社會(huì )信用體系不斷完善，有效促進(jìn)了中小微企業(yè)融資。但受銀企信息不對稱(chēng)等因素制約，中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問(wèn)題仍然存在。為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用，推動(dòng)建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的長(cháng)效機制，根據《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》部署和《政府工作報告》要求，制定本實(shí)施方案。

　　一、總體要求

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　　以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，深入貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆歷次全會(huì )精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，充分發(fā)揮各類(lèi)信用信息平臺作用，在切實(shí)保障信息安全和市場(chǎng)主體權益的前提下，加強信用信息共享整合，深化大數據應用，支持創(chuàng )新優(yōu)化融資模式，加強對中小微企業(yè)的金融服務(wù)，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展，為扎實(shí)做好“六穩”工作、全面落實(shí)“六保”任務(wù)、加快構建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

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　　需求導向，充分共享。以支持銀行等金融機構提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn)，充分發(fā)揮各類(lèi)信用信息平臺作用，多種方式歸集共享各類(lèi)涉企信用信息，破解銀企信息不對稱(chēng)難題。

　　創(chuàng )新應用，防控風(fēng)險。充分運用大數據等技術(shù)，完善信用評價(jià)體系，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸資源向中小微企業(yè)傾斜力度。建立健全風(fēng)險識別、監測、分擔、處置等機制，提升風(fēng)險防范能力。

　　多方參與，協(xié)同聯(lián)動(dòng)。健全信用信息共享協(xié)調機制，發(fā)揮政府在組織協(xié)調、信息整合等方面的作用，加快構建政府與銀行、保險、擔保、信用服務(wù)等機構協(xié)同聯(lián)動(dòng)的工作格局，形成工作合力。

　　依法依規，保護權益。強化信息分級分類(lèi)管理，規范信息使用權限和程序，加強信息安全保護，防止信息泄露和非法使用。依法查處侵權行為，保護商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，維護市場(chǎng)主體合法權益。

　　二、加強信用信息共享整合

　?。ㄈ┙∪畔⒐蚕砭W(wǎng)絡(luò )。省級人民政府要在充分利用現有地方信用信息共享平臺、征信平臺、綜合金融服務(wù)平臺等信息系統的基礎上，統籌建立或完善地方融資信用服務(wù)平臺，鼓勵有條件的市縣結合實(shí)際建立相關(guān)融資信用服務(wù)平臺。依托已建成的全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)全國融資信用服務(wù)平臺），橫向聯(lián)通國家企業(yè)信用信息公示系統和有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統，縱向對接地方各級融資信用服務(wù)平臺，構建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )，與全國一體化政務(wù)服務(wù)平臺等數據共享交換通道做好銜接。（國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監會(huì )牽頭，各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責）

　?。ㄋ模U大信息共享范圍。進(jìn)一步整合市場(chǎng)主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執行、嚴重失信主體名單、榮譽(yù)表彰、政策支持等公共信用信息，不斷提高數據準確性、完整性和及時(shí)性。以中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)融資業(yè)務(wù)需求為導向，在依法依規、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會(huì )保險費和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識產(chǎn)權、科技研發(fā)等信息納入共享范圍，打破“數據壁壘”和“信息孤島”。鼓勵企業(yè)通過(guò)“自愿填報+信用承諾”等方式補充完善自身信息，暢通信息共享渠道。（國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監會(huì )牽頭，最高人民法院、人力資源社會(huì )保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、住房城鄉建設部、農業(yè)農村部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監管總局、國家版權局、國家知識產(chǎn)權局等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區按職責分工負責）

　?。ㄎ澹﹥?yōu)化信息共享方式。立足工作實(shí)際，靈活采取物理歸集、系統接口調用、數據核驗等多種方式共享相關(guān)信息。已實(shí)現全國集中管理的信息原則上在國家層面共享，由國家有關(guān)部門(mén)和單位負責與全國融資信用服務(wù)平臺共享，在完成“總對總”對接前可以根據實(shí)際需求先行推進(jìn)地方層面共享；其他信息在地方層面共享，由地方人民政府負責歸集整合，以適當方式與地方融資信用服務(wù)平臺共享。充分利用現有信息共享機制和渠道，凡已實(shí)現共享的信息，不再要求有關(guān)部門(mén)和單位重復提供。全國融資信用服務(wù)平臺要根據有關(guān)部門(mén)和單位工作需要，依法依規同步共享所歸集的信用信息，加強信息使用和管理的有效銜接。建立相關(guān)工作機制，支持有需求的銀行、保險、擔保、信用服務(wù)等機構（以下統稱(chēng)接入機構）接入融資信用服務(wù)平臺。（各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責）

　?。﹥?yōu)化信用信息服務(wù)。各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則，依法依規向接入機構提供基礎性信息服務(wù)，并將相關(guān)信息使用情況及時(shí)反饋數據提供單位。對依法公開(kāi)的信息，應當整合形成標準化信用信息報告供接入機構查詢(xún)，鼓勵有條件的融資信用服務(wù)平臺根據接入機構需求，按照區域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息。對涉及商業(yè)秘密等不宜公開(kāi)的信息，未經(jīng)信息主體授權不得向接入機構提供原始明細數據，主要通過(guò)數據提供單位與融資信用服務(wù)平臺聯(lián)合建模等方式供接入機構使用，或經(jīng)信息主體授權后提供數據查詢(xún)、核驗等服務(wù)，實(shí)現數據“可用不可見(jiàn)”。在切實(shí)加強監管的基礎上，穩妥引入企業(yè)征信機構依法依規參與平臺建設和運營(yíng)。（國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )及各地區按職責分工負責）

　　三、深化信用信息開(kāi)發(fā)利用

　?。ㄆ撸┩晟菩庞迷u價(jià)體系。各級融資信用服務(wù)平臺要建立完善中小微企業(yè)信用評價(jià)指標體系，對中小微企業(yè)開(kāi)展全覆蓋信用評價(jià)，供銀行等接入機構參考使用。鼓勵接入機構根據自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場(chǎng)定位，充分利用內外部信息資源，完善信用評價(jià)模型，實(shí)現對中小微企業(yè)的精準“畫(huà)像”。鼓勵接入機構依法依規將相關(guān)信息向融資信用服務(wù)平臺和有關(guān)部門(mén)開(kāi)放共享。（國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )及各地區按職責分工負責）

　?。ò耍娀L(fēng)險監測處置。各級融資信用服務(wù)平臺要加強對獲得貸款企業(yè)信用狀況的動(dòng)態(tài)監測，分析研判潛在風(fēng)險并及時(shí)推送相關(guān)機構參考。依托融資信用服務(wù)平臺等，探索建立中小微企業(yè)貸款“線(xiàn)上公證”、“線(xiàn)上仲裁”機制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭，高效處置金融糾紛。對依法認定的惡意逃廢債等行為，各有關(guān)部門(mén)和單位要依法依規開(kāi)展聯(lián)合懲戒。（國家發(fā)展改革委、最高人民法院、司法部、人民銀行、銀保監會(huì )等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區按職責分工負責）

　　四、保障信息主體合法權益

　?。ň牛┮幏缎畔⒐芾硎褂?。各數據提供單位要按照相關(guān)法律法規和黨中央、國務(wù)院政策文件要求，明確相關(guān)信息的共享公開(kāi)屬性和范圍。各級融資信用服務(wù)平臺要建立信息分級分類(lèi)管理和使用制度。信息主體有權免費查詢(xún)其在融資信用服務(wù)平臺上的所有信息，并可按照有關(guān)規定提起異議申訴和申請信用修復。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權，不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的信息。（各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責）

　?。ㄊ┘訌娦畔踩Ｕ?。各級融資信用服務(wù)平臺應當建立完備的信息安全管理制度，強化信息安全技術(shù)保障，對接入機構進(jìn)行信息安全評估，提升信息安全風(fēng)險監測、預警、處置能力。接入機構要加強內部信息安全管理，嚴格遵守國家有關(guān)規定和融資信用服務(wù)平臺信息管理要求，獲取的信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動(dòng)。嚴肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規行為。（各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責）

　　五、保障措施

　?。ㄊ唬┘訌娊M織協(xié)調。國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )要會(huì )同有關(guān)部門(mén)和單位建立健全加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作協(xié)調機制，做好與國家政務(wù)數據共享協(xié)調機制的銜接，設立工作專(zhuān)班負責推動(dòng)相關(guān)信息共享，通報工作成效。人民銀行、銀保監會(huì )要依法依規對涉及的相關(guān)金融機構和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監督管理。各有關(guān)部門(mén)和單位要加快實(shí)現本領(lǐng)域相關(guān)信息系統與融資信用服務(wù)平臺互聯(lián)互通，推動(dòng)信用信息應用服務(wù)。地方各級人民政府要加大工作力度，按照本實(shí)施方案要求統籌建立或完善地方融資信用服務(wù)平臺，做好本行政區域內信用信息共享應用相關(guān)工作。（國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )牽頭，最高人民法院、司法部、財政部、人力資源社會(huì )保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、住房城鄉建設部、農業(yè)農村部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監管總局、國家版權局、國家知識產(chǎn)權局等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區按職責分工負責）

　?。ㄊ娀咧С?。地方人民政府要對地方融資信用服務(wù)平臺建設予以合理保障。鼓勵有條件的地方建立中小微企業(yè)信用貸款市場(chǎng)化風(fēng)險分擔補償機制，合理分擔信用風(fēng)險。鼓勵有條件的地方為符合產(chǎn)業(yè)政策導向、信用狀況良好的中小微企業(yè)提供貸款貼息，對為中小微企業(yè)提供有效擔保的政府性融資擔保機構予以補貼。充分發(fā)揮國家融資擔?；鹨龑ё饔?，增強地方政府性融資擔保機構增信能力，推動(dòng)完善政府性融資擔保體系。（財政部、銀保監會(huì )及各地區按職責分工負責）

　?。ㄊ┳龊眯麄饕龑?。創(chuàng )建一批加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資示范地區、示范銀行、示范平臺，強化正面引導，推廣先進(jìn)經(jīng)驗。組織動(dòng)員銀行、保險、擔保、信用服務(wù)等機構廣泛參與，加強中小微企業(yè)融資服務(wù)供給，不斷提升中小微企業(yè)獲得感。充分發(fā)揮部門(mén)、地方、行業(yè)組織、新聞媒體等作用，通過(guò)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )、制作新媒體產(chǎn)品等多種形式，全面準確解讀政策，大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng )新做法，營(yíng)造良好輿論環(huán)境。（國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監會(huì )牽頭，各地區各有關(guān)部門(mén)和單位按職責分工負責）

　　附件：信用信息共享清單

　　注：1.“中小微企業(yè)”是指按照工業(yè)和信息化部等有關(guān)部門(mén)制定的中小企業(yè)劃型標準確定的中型、小型、微型企業(yè)。個(gè)體工商戶(hù)、農民專(zhuān)業(yè)合作社、農村集體經(jīng)濟組織的相關(guān)信用信息共享工作參照本實(shí)施方案執行。

　　2.“物理歸集”共享方式是指數據提供單位將相關(guān)信息傳輸至平臺，由平臺進(jìn)行存儲；“接口調用”共享方式是指數據提供單位向平臺開(kāi)放數據接口，由平臺根據企業(yè)授權調用信息；“數據核驗”共享方式是指平臺向數據提供單位發(fā)送需要核驗的信息，由數據提供單位反饋核驗結果。

　　3.“經(jīng)企業(yè)授權”是指在充分告知企業(yè)相關(guān)風(fēng)險的前提下，通過(guò)企業(yè)書(shū)面授權或企業(yè)實(shí)名注冊后線(xiàn)上授權等方式進(jìn)行授權。